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            松原市住房公積金

        貸款逾期催收暫行管理辦法

     

    第一章  總  則

    為加強松原市住房公積金貸款(以下簡稱“貸款”)逾期管理,防范貸款風險,根據國務院《住房公積金管理條例》和《松原市住房公積金個人貸款管理辦法》及《松原市住房公積金個人貸款管理辦法實施細則》,結合工作實際,制定本暫行辦法。

    一、貸款逾期催收管理原則

    貸款逾期催收工作由松原市住房公積金管理中心(以下簡稱“管理中心”)資產保全科牽頭管理,各縣(市)管理局按各自管理區劃自行管理,負責具體催收。資產保全科科長、縣(市)管理局局長為貸款逾期催收工作第一責任人,并對此項工作負主要責任。

    二、貸款逾期催收管理職責

    (一)資產保全科負責全市貸款逾期催收的實施、監督和管理工作。

    (二)資產保全科除做好市直逾期貸款催收外,需將貸款逾期管理工作目標和逾期催收階段性計劃下達至各縣(市)管理局并督促落實。

    (三)資產保全科督促各縣(市)管理局按要求上報貸款逾期催收情況,以及督促各縣(市)管理局積極采取措施進行催收。

    (四)資產保全科每月將貸款催收情況匯總分析后逐級上報中心領導。

    (五)信貸科、信息科、檔案管理中心協助資產保全科及各縣(市)管理局解決貸款催收過程中出現的問題。

    第二章  貸款逾期催收操作規范

    一、貸款逾期催收

    資產保全科及各縣(市)管理局應保證每筆貸款在逾期發生后分別采取電話催收、發送逾期催收通知書以及上門催收等相應的措施進行催收。

    (一)電話催收

    對貸款逾期一個月以上的借款人,資產保全科及各縣(市)管理局采取電話催收的方式進行催收。

    資產保全科及各縣(市)管理局進行電話催收后應對催收情況進行記錄

    (二)發送逾期催收通知書

    對貸款逾期達一個月以上的借款人,資產保全科及各縣(市)管理局應及時向借款人發送《松原市住房公積金貸款逾期催收通知書》,督促借款人償還貸款逾期本息。

    催收通知書分催收通知部分和回執部分。催收通知部分留給借款人,回執部分由資產保全科及各縣(市)管理局留存。

    催收通知書應采用上門發送的形式送達,送達時應要求借款人簽收,借款人本人不在的,可由與其同住的成年家屬簽收。

    借款人變更居所,或借款人住所較遠不便上門發送的,資產保全科及各縣(市)管理局應在逾期發生之日起10日內采用掛號信郵寄方式催收,信件內容為催收通知書,投寄日期為送達日期,掛號信回執由資產保全科及各縣(市)管理局留存。

    資產保全科及各縣(市)管理局統一將催收通知書回執和郵局的回執留存,對逾期而沒有發送逾期催收通知書的,資產保全科及各縣(市)管理局應上門催收。

    (三)上門催收

    上門催收是指到借款人的家里或其工作單位進行催收。對貸款逾期在三個月(含)以上的,資產保全科及各縣(市)管理局在逾期發生十日內采取上門形式進行催收。

    上門催收時要求資產保全科及各縣(市)管理局向借款人說明其逾期的月份、貸款逾期本金金額、利息及罰息金額和本息合計金額以及借款人逾期不償還貸款本息應承擔的法律責任,資產保全科及各縣(市)管理局要做好上門催收情況的記錄。

    (四)發送貸款逾期催收律師函

    對于貸款逾期四個月以上的借款人,資產保全科及各縣(市)管理局應發送《貸款逾期催收律師函》進行貸款催收工作。

    (五)律師介入

    對于連續貸款逾期六個月或貸款到期后六個月未還清貸款本息的借款人,資產保全科及各縣(市)管理局可在管理中心法律顧問幫助下,根據《貸款合同》的約定向法院申請強制執行,依法拍賣借款人的房屋,歸還所欠貸款。

    (六)催收記錄檢查

    資產保全科及各縣(市)管理局將留存的貸款逾期催收通知書回執、掛號信回執按借款人和時間順序整理留存,稽查科對上述回執與催收記錄進行不定期抽查,作為對資產保全科及各縣(市)管理局年度考核的重要依據。

    二、三個月(含)以上貸款逾期定期報告

    (一)各縣(市)管理局每月5日前將三個月(含)以上貸款逾期催收情況通過報表及分析報告等方式上報資產保全科,資產保全科在每月10日前將全市匯總情況逐級上報中心領導。

    (二)資產保全科及各縣(市)管理局每月要對六個月(含)以上的貸款逾期戶的逾期主要原因、借款人工作及家庭現狀、抵押物現況、催收方式、催收過程、訴訟情況、起訴判決結果、或未訴訟的原因、和抵押物拍賣受償等情況以及貸款催收過程中出現的問題和解決的有效途徑及建議進行逐個說明,并于次月10日前上報給中心領導。

    三、貸款逾期催收處理方式

    (一)因借款人還款意識差、無法聯系、惡意拖欠,拒不償還貸款的,采取訴訟措施,運用法律手段要求借款人償還貸款本息。

    (二)對借款人公積金賬戶余額大于其貸款余額的,或借款人公積金狀態正常,且其賬戶余額大于貸款逾期金額的,資產保全科及各縣(市)管理局準備材料齊備后,可向分管領導提出書面申請,由相關分管領導會商決定是否給予用公積金賬戶余額一次性沖抵貸款余額或貸款逾期金額,來降低貸款逾期率。

    四、貸款逾期臺帳管理

    (一)貸款逾期電子臺帳的建立

    1、資產保全科及各縣(市)管理局建立貸款逾期電子臺帳,進一步完善、加強貸款的貸后逾期管理工作。

    2、貸款逾期催收經辦人記錄貸款逾期臺帳,應詳細、完整的記載每筆貸款逾期從逾期發生到逾期回收、清理、訴訟、執行等的全部具體情況。

    3、資產保全科及各縣(市)管理局通過貸款逾期電子臺帳,掌握貸款逾期的情況,進行綜合統計和分析,以便更好對其逾期催收清理工作進行監督和管理。

    (二)貸款逾期電子臺帳內容

    1、建立貸款逾期電子臺賬對象主要為三個月(含)以上逾期戶。

    2、貸款逾期電子臺賬應包括以下幾項內容:借款人信息、配偶信息、貸款信息、抵押物信息、逾期信息、催收清理信息。

    (1)借款人信息包括:借款人的姓名、貸款賬號、身份證號碼、現工作單位名稱、單位性質、居住地址、聯系電話、公積金繳存狀況、公積金單位賬號、公積金個人賬號、當前公積金賬戶余額。

    (2)配偶信息包括:配偶姓名、身份證號碼、現工作單位、聯系電話、手機號碼、公積金繳存狀況、單位賬號、個人賬號、當前公積金余額。

    (3)貸款信息包括:公積金貸款金額、貸款起止日期、貸款種類、還款方式。

    (4)抵押物信息包括:抵押物(或購房)種類、抵押物(或購房)地址、建筑面積、抵押物價值、售房單位名稱、他項權證號。

    (5)逾期信息包括:逾期起止日期、逾期期數、逾期本息合計、罰息、貸款剩余金額、逾期原因、是否起訴、起訴日期、訴訟法院、訴訟所處階段、訴訟判決結果。

    逾期原因一般分為:家庭經濟困難;家庭變故(重病、死亡);家庭離異(或有矛盾);還款意識差(惡意拖欠);當事人服刑;無法聯系;當事人經濟債務糾紛;委托代扣失敗;家庭房產糾紛;貸款經辦人員差錯造成的逾期;起訴執行未果;其他原因(如屬于其他情況則按實際情況填寫)。

    (6)催收清理信息包括:針對逾期的具體情況所采取的催逾措施、催收進度、催收結果、目前存在的問題以及下一步解決措施(或意見)等。

    以上部分信息數據可根據個貸檔案信息以及中心信息系統的貸款逾期數據進行采集,它將作為每月填報《公積金貸款三個月(含)以上逾期催收情況表》、《公積金貸款六個月(含)以上逾期催收情況表》的依據。

    3、貸款逾期電子臺賬包括:《住房公積金貸款逾期統計表》、《住房公積金貸款逾期情況匯總統計表》、《住房公積金逾期貸款情況變動情況匯總表》、《公積金貸款三個月(含)以上逾期催收情況表》、《公積金貸款六個月(含)以上逾期催收情況表》。

    (三)貸款逾期電子臺賬的建立要求

    貸款逾期電子臺賬應按照每筆貸款逾期戶為獨立單位設立。新的逾期情況出現后,要及時更新貸款逾期臺帳的內容,登錄相關信息;如貸款逾期戶信息發生變更,須及時更改相關信息,保證該臺賬信息的時效性和準確性。

     

    第三章  貸款逾期的訴訟管理

    一、資產保全科及各縣(市)管理局對下列貸款提起訴訟

    (一)借款人在還款期內連續六個月以上未按時償還貸款本息;

    (二)借款人超過借款合同規定的最后還款期限仍未還清應還貸款本息的;

    (三)借款人在借款合同終止前喪失民事行為能力、死亡、被宣告失蹤或移居國外,監護人、合法繼承人、受遺贈人、財產代管人拒不償還貸款本息的;

    (四)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況,提供虛假證明材料套取貸款的;

    (五)借款人涉及或即將涉及重大訴訟或仲裁案件及其他法律糾紛,足以影響其償債能力的;

    (六)借款人違反借款合同條款規定或其他原因影響貸款償還的。

    二、貸款逾期訴訟工作的管理

    資產保全科及各縣(市)管理局與借款人協商還款,協商不成的及時提起訴訟,處理貸款抵押物。

    對于貸款逾期訴訟的案件,資產保全科及各縣(市)管理局應對訴訟進度和結果進行全面了解和掌握。必要時資產保全科及各縣(市)管理局可協助法院等相關部門進行處理,避免訴訟時效的過期,無法追償,造成資金損失。

    資產保全科及各縣(市)管理局在每月底須將本月發生的起訴狀、法院判決書、裁定書、庭下調解書等訴訟材料復印件進行留存。

    第四章 附 則

    本辦法自發布之日起執行。

     

     

     

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